ある日、子どもが室内で遊んでいる最中に、ドアのすりガラスにぶつかって「パリン！」と割れてしまいました。
幸い子どもに怪我はなかったものの、目の前には粉々になったガラス……。
「賃貸だし、これって火災保険の『借家人賠償責任』で直せるのかな？」と思い、調べてみたところ、意外な事実が分かりました。
結論から言うと、今回のケースは保険の対象外でした。
なぜダメなのか、そもそも「借家人賠償責任」って何なのか。備忘録として分かりやすく解説します！
そもそも「損害賠償責任」ってなに？
「損害賠償責任」という言葉、少し難しく聞こえますよね。
簡単に言うと、「他人のものを壊したり、他人に損害を与えたりしたときに、それを弁償して直さなければならない義務」のことです。
賃貸住宅はあくまで「大家さんから借りているもの」です。そのため、入居者は退去時までに部屋を元の状態に戻す（原状回復する）義務があります。今回のようにガラスを割ってしまった場合、修理費用を負担して元通りに直すという「損害賠償責任」が自分（借主）に発生します。
「借家人賠償責任保険」の守備範囲は意外と狭い！
多くの賃貸契約で加入している「火災保険」には、この損害賠償をカバーする「借家人賠償責任」という特約が付いています。
しかし、注意しなければならないのは、**「何でも直してくれるわけではない」**という点です。
保険会社の規約をよく見ると、この保険は主に以下の事故による損害が対象となっています。
- 火災（火を出して部屋を燃やしてしまった）
- 破裂・爆発（ガス爆発などで壁を壊した）
- 水ぬれ（洗濯機のホースが外れて下の階まで水浸しにした）
つまり、「この3つの事故以外で発生した損害には使えませんよ」というルールがあるのです。
今回の「ガラス破損」がダメだった理由
我が家で起きた「子どもが遊んでいてガラスを割った」という事故は、上記の「火災・爆発・水ぬれ」には該当しません。
「わざとじゃないのに！」「生活していて起きた事故なのに！」と思いたくなりますが、残念ながらこれらは保険の対象外となります。
困ったときはどうする？
もし賃貸で同じように「保険が使えない損害」を出してしまった場合は、以下の手順で進めるのがベストです。
- まずは管理会社や大家さんに連絡する：隠すと後でトラブルになります。正直に「子どもが遊んでいて割ってしまった」と報告しましょう。
- 修理見積もりをとる：指定の業者がある場合が多いので、指示に従います。
- 実費で修理する：今回は残念ですが、自分の財布から修理代を支払うことになります。
まとめ
火災保険は万能ではありません。「借家人賠償責任」はあくまで、火災や水漏れといった「大きなトラブル」から身を守るためのものだと考えておくと良いでしょう。
これを機に、今一度自分の加入している保険の「補償範囲（どんな時に出るか、出ないか）」をチェックしてみてください。パンフレットを眺めるだけでも、いざという時の安心感が違いますよ！
